대출 LTV, DTI, 스트레스 DTI, DSR, 계산기, 용어 설명

인생을 살면서 대출을 한 번은 해보셨거나 대출을 받을 예정이신 분들이 있을 텐데요, 일반 대출을 하거나 주택담보대출 등을 받을 때 항상 보이는 이해하기 어려운 영어단어들이 있습니다. 그래서 오늘은 대출에 사용되는 LTV, DTI, 스트레스 DTI, DSR, 계산기, 용어 의미를 알아보겠습니다.

 

LTV 설명, 산정방식

LTV 설명: Loan to Value의 줄임말로 담보인정비율을 말합니다. 자산의 담보가치에 대한 대출 비율을 의미하며, 주택가격에 대한 대출 비율로 알려져 있습니다. 예를 들어 아파트 감정가격이 5억 원이고 담보인정비율이 70%이면 3억 5천만 원의 주택담보대출을 받을 수 있습니다.

주택담보대출의 담보인정비율 산정방식은 아래와 같습니다.
담보인정비율 = (주택담보대출+선순위채권+임차보증금 및 최우선변제 소액임차보증금)/담보가치 ×100.
담보가치는 ① 국세청 기준시가 ② 한국감정원 등 전문감정기관의 감정평가액 ③ 한국감정원의 층별·호별 격차율 지수 중 선택하여 적용합니다.

DTI, 스트레스 DTI 설명, 산정방식

DTI 설명: Debt to Income의 줄임말로 주택담보대출 한도를 설정하기 위해 주택담보대출 차주의 원리금상환능력을 고려하는 규제 비율입니다. 산정방식은 아래와 같습니다.

DTI = (해당 주택담보대출의 연간 원리금 상환액 + 기타 부채의 연간 이자상환액) / 연소득 × 100

DTI 규제는 LTV 규제 강화 이후에 도입되었으며, 주택담보대출 한도가 소득 수준과 관계없이 주택가격에 비례하는 LTV 규제의 문제점을 보완하기 위해 도입되었습니다.

스트레스DTI 설명: 향후 금리가 오를 것을 감안하여 적용 금리에 일부 가산금리를 더해서 계산합니다. 이렇게 함으로써 금리 변동성에 대비하여 대출 상환능력을 더욱 견고하게 유지할 수 있습니다. 또한, 스트레스 DTI는 금리 변동성에 대한 대출자의 불안을 완화시키고 안정적인 금융환경을 조성할 수 있는 중요한 도구입니다. 

DSR 설명

DSR 설명: Debt Service Ratio의 줄임말로 신DTI와 함께 기존 DTI에 비해 강화된 지표입니다. DTI는 대출의 이자 상환만을 고려하는 반면, DSR과 신DTI는 원리금 상환까지 고려하여 계산됩니다. DSR은 모든 대출의 원리금 상환이 기준이 되는 반면, 신DTI는 주택담보대출의 원리금 상환이 기준이 되는 차이가 있습니다.

 

아래 링크에서 대출 희망금액 등을 입력하여 계산해 보시면 됩니다. 

부동산계산기

맺음말

대출을 잘 이용하면 내가 가진 자금으로는 어려웠던 집 구매도 가능해집니다. 또한, 대출을 활용하면 장기적인 계획을 세울 수 있으며, 자산을 효과적으로 관리할 수 있습니다. 따라서, 위 내용들과 계산기를 활용하여 내 집마련을 위해 대출이용 시 도움이 되길 바랍니다.